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視乎物業類型同價值,住宅按揭一般可借六至七成(價值1千萬以下物業),高價物業成數會較低;首次置業人士透過按揭保險計劃,部分情況下可借到八至九成,具體成數需經銀行審批確認。
主要分為「銀行最優惠利率(P按)」同「香港銀行同業拆息(H按)」兩種計算方式,部分銀行提供混合式按揭計劃。P按利率較穩定但偏高;H按通常較波動但平均利率較低,建議比較唔同銀行嘅實際年利率(APR)再決定。
一般需要身份證明、住址證明、近6個月糧單同銀行月結單、稅單,自僱人士仲需提供生意登記證同財務報表。買賣合約同物業相關文件亦需提交銀行作審批參考。
壓力測試要求借款人在假設利率上升3厘嘅情況下,每月供款仍不超過入息嘅60%,目的係確保借款人在利率波動時仍有還款能力。如未能通過壓力測試,可能需要降低借貸額或增加首期。
大部分按揭計劃設有罰息期(一般為首2至3年),在罰息期內提前還款或轉按通常需要支付罰息(按尚欠貸款額嘅某個百分比計算),建議簽約前向銀行確認清楚罰息細則同年期。
可比較唔同銀行嘅利率優惠、現金回贈、罰息期長短同提早還款條款,亦可考慮自己對利率波動嘅承受能力(選P按或H按)。建議透過銀行或按揭轉介公司一次過比較多間銀行嘅報價。
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