大行評級

投資顧問一般按管理資產規模收取年費（通常1%至2%）或按交易收取佣金；保險顧問則多由保險公司支付佣金，客戶一般唔需要直接付費，但要留意產品本身嘅收費結構同退保損失。

可查證對方是否持有相關牌照（例如證監會、保監局註冊），了解對方有無利益衝突（例如只推銷特定產品），亦可參考過往客戶評價同了解收費是否透明。

一般包括財務狀況分析、風險承受能力評估、投資組合建議、保險保障規劃,部分顧問亦會定期跟進檢視，協助調整資產配置。

建議準備個人或家庭嘅收入支出狀況、現有資產同負債、保險保單資料，以及未來財務目標（例如退休、子女教育），方便顧問提供針對性建議。

要留意產品條款是否清楚（例如退保收費、鎖定期）、有無被誤導購買唔適合自己風險承受能力嘅產品,亦要小心一些聲稱「保證高回報」嘅投資產品，可能涉及較高風險。

投資顧問主要提供股票、基金、債券等資產配置建議，著重資產增值；保險顧問則專注於人壽、醫療、意外等保障型產品，著重風險轉移，兩者所需牌照同專業範圍都不同。

正規貸款機構主要收取利息，部分會收取手續費或行政費（一般為貸款額嘅1%至3%）。要小心任何要求「先收取費用」先批貸款嘅安排，呢類好可能涉及詐騙。

應選擇持牌放債人（可向公司註冊處查證牌照編號）或銀行，留意合約有無清楚列明實際年利率（APR）、還款期數同罰息條款，切勿被「免息」、「即批」等宣傳字眼吸引而忽略細節。

私人貸款一般1至3個工作日可批核，視乎文件齊備程度同信貸審查結果；按揭貸款因涉及物業估值同文件審核，一般需要2至4星期不等。

一般需要身份證、住址證明、入息證明（如糧單、銀行月結單）,自僱人士可能需要額外提供生意登記證或報税紀錄，按揭貸款仲需要物業相關文件。

要留意實際年利率（APR）而非廣告宣傳嘅「低息」字眼，亦要小心隱藏手續費、逾期罰款同提早還款罰息,簽約前應仔細閱讀全部條款，必要時向專業人士諮詢。

私人貸款一般無需抵押，金額較細、利率較高，審批較快；按揭貸款以物業作抵押，金額較大、利率較低，但審批程序較繁複，需要做物業估值同詳細嘅入息審查。