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計劃子女教育/宜早不宜遲
為人父母都希望子女接受良好的教育,然而供書教學的支出,而且不是小數目,若讓子女到海外升學,學費加上生活費動輒便要接近百萬港元,及早為子女準備升學用便成為財務計劃的一部份.
以下為修讀海外學士課程所需的參考費用:
國家每年學士課程學費每年生活費估計就讀年期估計總額(未計通脹調整)
澳洲HK$138,067HK$123,0773-4年約78-104萬港元
加拿大HK$102,905HK$76,1153-4年約54-72萬港元
紐西蘭HK$109,376HK$74,6963年約55萬港元
英國HK$157,335HK$97,7723-6年約77-153萬港元
美國HK$157,415HK$87,5404年約98萬港元
近年銀行息率偏低,如果以銀行存款作為投資方法,實難以追上通脹升幅,故家長們宜尋找合適的理財具,及早作出安排,按期實現子女升學計劃.
當家長們選擇不同類型的理財計劃時,要通脹的威力,過份保守的投資取向實不足以抵銷通貨膨脹的影響,通脹會侵蝕財富.實質的投資回報亦會因而減少,過住26年香港的平均通脹率為4.1%,以此推算,今天100,000港元的現金,經過20年後,其購買力就剩下約43,288港元,由此可見通脹的威力.
不同的投資產工具提供的投資回報及風險皆有不同,下表列舉一般銀行存款,傳統保險計劃及投資連繫式壽險計劃的特色與回報比較以供參考:
產品類別產品特色潛在回報風險
銀行存款保守且穩定的儲蓄工具,但近年銀行存款利率極低
傳統保險計劃以壽險保障為主,有保證成份兼可賺取紅利低至中低至中
投資連繫式壽險計劃集投資及壽險保障於一身,可賺取潛在投資回報中至高中至高
若以100,000港元分別投資於不同的投資工具,例如股票及銀行存款,經過15年後勁(由1994-2009年),投資於股票的金額已躍升至267,030港;相反提供穩定回報的銀行存款只有138,964港元,相差甚遠.
子女教育基金(傳統保險計劃)
計劃名稱:(全蓄)儲蓄系列
計劃特色
財富增長動力 全面提升
1) 保證現金價值 讓財富穩步增值
(全蓄)儲蓄系列透過為您提供保證現金價值,確保您的寶寶資金在爭取高回報之際,仍能不斷穩步增長,此保證現金價值將於退保時派發,金額不受投資市場影響,令您的儲蓄成果有保證.
2)週年紅利 累積財富
除保證現金價值外,您都可享有本公司派發之週年紅利(a),令財富穩步攀升,此外,您的週年紅利更會以現時的息率(b)積存,増加您的收益,讓子女前路無憂.
3)特別投資回報( c) 助長財富增值
如於保單生效5年後退保,您可獲一次過派發之特別投資回報,進一步提升儲蓄成果.
供款年期 靈活有彈性
(全蓄)儲蓄系列備有(全蓄4系),(全蓄8系),(全蓄12系),三種年期的儲蓄選擇,您可按個人需要,在4年,8年或12年內完成供款(f)然後輕鬆獲取豐厚回報,未來計劃就在您預算之內.
投保申請 保證接納
(全蓄)儲蓄系列特點一覽
保費供款年期4年/8年/12年
人壽保障年期至100 歲
保證覝現金價值由本公司保證可於退保時支付
週年紅利(a)每年宣佈派發,客戶可選擇提取或將這筆紅利積存於本公司以賺取利息
特別投資回報( c)於保單生效5年後退保時一次過支付
退保金額相等於保證現金價值,特別投資回報以及積存紅利和利息
身故賠償相等於:    
最低身故賠償及積存紅利和利息或   
於生故時的保單退保金額   
(以較高者為準)    
(a)週年紅利是非保證,本公司可隨時作出調整
(b)積存紅利息率是非保證,本公司可隨時作出調整
©特別投資回報是非保證,本公司可隨時作出調整
此等計劃須受有關保單合約的條款,細則及不保事項所限制,我們保留接受此計劃申請之最終權利,本宣佈只提供一般資料.不能構成我們與任何人士所訂立之任何合約,本介紹是非合約,有關其他詳細條款,細則及不保事項,請參考有關保單合約.
子女教育基金(投資連繫式壽險計劃)
計劃名稱:Nove Investment Insurance Plan
計劃特色
靈活富彈性
1)客戶可按個人的財務需要,選擇由10至20年,25年,30年的目標供款年期,以逹致中至長線的投資目標.
2)客戶可按市況的走勢投入一筆過額外資金,增加潛在回報.
3)在保單日期起計的18個月後,客戶可選擇更改定期保費金額(須符合最低定期保費要求)
4)客戶也可隨時提取部份戶口價值以應付突如期來的財務需要(須符合最低戶口結餘及最低提款額要求)
5)客戶可在保單日期起計的18個月後行使保費假期,以暫停繳付保費,惟戶口價值必須高於最低戶口結餘
供款輕鬆自在
客戶只須每月付出低至1,000港元的保費金額,即可輕鬆地開展投資大計
三項保證獎賞
客戶可於計劃的不同時期內享有保證獎賞,獎賞金額將按照客戶最近期的投資選擇分配指示,額外分配投資選擇單位至保單,更有效地進一步為資產增值:
首年獎賞於首個保單年度內,每次收訖首年定期保費後即時派發,定期保費金額愈高,獎賞愈多
長期客戶獎賞於第五個保單週年日及其後每5個保單週年日派發
保單管理費回赠於緊隨目標供款年期完結後的保單週年日派發,保單管理費回贈百分率因目標供款年期而異,最高可逹全數百分百回贈
種類廣泛的投資選擇
本基金精心擇選-系列由專業投資專家管理的投資選擇,這些投資選擇之參考基金包括投資於環球,地區性,個別國家或行業的股票,債券及貨幣基,金讓您的客戶輕而易舉地分散投資於不同的市場,同時平衡投資組合的風險.
有關投資選擇之詳請及費用,請參閱本基金之投資選擇計劃簡介
轉換投資組合
不同的行業及市場圴有不同的活動週期,客戶可按經濟週期和市場變化轉換適合的投選擇,並可有享無限次免費轉換投資選擇
運用保單戶口價值
客戶可從戶口價值中提取部份款項以應付緊急財務需要(並無何提取費用),以解決燃眉之急,惟提取金額須符合最低金額要求,而提取部份款後的戶口價值必須高於最低戶口價結餘
重要資料
有關產品與投資選擇之收費詳情,請參閱基金之產品說明書及投資選擇簡介
投資涉及風險,投資圴可能受市場及兌換率波動影響,須承受所有投資的既有風險,任何參考基金的單位價格可升可跌.有關參考基金之詳請,包括風險因素殳收費,請參閱各參考基金的銷售說明書,本公司備有參考基金的銷售說明書可供參考
如有任何查詢歡迎致電或電郵給我
Mark Chan
Financial Manager
AXA China Region Insurance Company Limited
Mobile: 61558117
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Fax: 21515900
Email:markchan0513@gmail.com



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